子どもの教育資金をしっかり貯めよう！つみたてNISAについて

今日は、子どもの教育資金をしっかり貯めよう！つみたてNISAについて、お話をしたいと思います。

前々回でジュニアNISAについてお話をさせていただきました。

今回はその続編ということで、つみたてNISAについて、お話をさせていただきたいと思います。

もし、「やりたいけどよく分からない！」、「なんか怖いからやってない！」という方がいらっしゃいましたら、是非本ブログをご参照いただければと思います。

つみたてNISAについて

１　つみたてNISAとは？

簡単に言いますと、

つみたてNISAとは、年額40万円まで、投資期間20年間であれば、通常配当金等を得ることによって生じる20.315%の税が免除される制度を指します。

本制度を活用すれば、株や投資信託などで得れた利益を課税されることなく、

いつでも引き出すことができます！

さらにつみたてNISAの対象となる投資信託は、

「販売手数料が０円で、信託報酬(運用にかかる手数料のようなものと考えてください)も低い商品」

等でなければならない法令上決まっています。

まとめると、つみたてNISAとは・・・

①課税されず、

②いつでも引き出すことができて、

③販売手数料も０円

というまさに「投資を始めてください！」と言わんばかりの制度ということです。

２　金融機関の選び方

つみたてＮＩＳＡを始めるためには、証券会社や銀行などで、つみたてNISA専用の証券口座を解説

しなければなりません。

「えぇーどこの金融機関なら良いのかわからなーい泣」

という方は、主に次の３点から選んでいただければと思います。

①取扱商品数

→銀行計は証券会社の10分の１程度しか取り扱っていない場合があります。

②最低積立額

→証券会社は基本100円から、銀行は1,000円からが基本です。

③積み立ての自由度

→証券会社は毎日でも対応していますが、銀行は月ごとにしか対応をしていない場合が多いです。

３　口座開設の方法

私個人としては、WEBでの申し込みをお勧めします。

書類等のやりとりは不要で、いつでもできることから楽です。

ですが郵送、ＷＥＢどちらにしても、

本人確認書類としてマイナンバーが必要になりますので、御注意ください。

手続きとしては、だいたい１週間程度で完了します。

４　２０年満期を迎えた時の対応

コツコツと毎月積み立てをし、晴れて20年満期を迎えた場合には、

保有している金融商品の状況によって２通りの対応となります。

(１)利益が出ている場合

迷わず売却です。100％利益を受け取ることができますので、ベストな選択かなと思います。

(２)損が出ている場合

この場合には、２つのやり方が考えられます。

１つ目は、売却をして損切り(損失額の確定)をしてしまうパターン、

２つ目は、課税口座に移管をし、さらに持ち続けるパターンです。

正直こちらは自己責任の判断かなと思います。

もう上がる見込みが無い、あらたな金融商品を購入したいという方は①、

まだ踏ん切りがつかず、持ち続けたいという方は②かなと思います。

５　つみたてＮＩＳＡの注意点

(１)非課税投資額　年40万円は、翌年度に持ち越せない！

例えば今年は20万円、来年は60万円を投資しようと考えている場合には、今年の未投資枠20万円(40

万円―20万円)は翌年に持ち越せませんので、ご注意ください！

(２)分配金の再投資も年40万円の内数に入る！

つみたて投資の場合には、分配金(要するに利益です)は再度投資することが鉄則となっています。

これ自体は間違っていないのですが、その場合再投資した部分は、年40万円の枠を食ってしまいます

ので、御注意ください。

以上となります。

もちろん金融商品なので、損をする可能性もありますが、

もしご興味がある方は、是非本ブログをご参照いただければと思います。